我們系統(tǒng)梳理了大數(shù)據(jù)在全球金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、潛在應(yīng)用、關(guān)鍵瓶頸及應(yīng)對方案，旨在協(xié)助金融機構(gòu)從價值的角度更好地理解大數(shù)據(jù)，并在大數(shù)據(jù)迅速滲入金融業(yè)務(wù)各個層面的當下抓住發(fā)展機遇。
成就大數(shù)據(jù)的不僅是傳統(tǒng)定義中的“三個V”，即數(shù)量(Volume)、速度(Velocity)和種類(Variety)。對金融機構(gòu)而言，更重要的是第四個V，即價值(Value)。大數(shù)據(jù)的價值不僅體現(xiàn)在對金融機構(gòu)財務(wù)相關(guān)指標的直接影響上，也體現(xiàn)在對商業(yè)模式變革的推動能力上，即不斷引發(fā)傳統(tǒng)金融機構(gòu)的內(nèi)嵌式變革。
大數(shù)據(jù)從四個方面改變了金融機構(gòu)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)運作方式，從而實現(xiàn)了巨大的商業(yè)價值。這四個方面(“四個C”)包括：數(shù)據(jù)質(zhì)量的兼容性(Compatibility)、數(shù)據(jù)運用的關(guān)聯(lián)性(Connectedness)、數(shù)據(jù)分析的成本(Cost)以及數(shù)據(jù)價值的轉(zhuǎn)化(Capitalization)。
數(shù)據(jù)技術(shù)與數(shù)據(jù)經(jīng)濟的發(fā)展是持續(xù)實現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值的支撐。深度應(yīng)用正在將傳統(tǒng)IT從“后端”不斷推向“前臺”，而存量架構(gòu)與創(chuàng)新模塊的有效整合是傳統(tǒng)金融機構(gòu)在技術(shù)層面所面臨的主要挑戰(zhàn)。此外，數(shù)據(jù)生態(tài)的發(fā)展演進有其顯著的社會特征。作為其中的一員，金融機構(gòu)在促進數(shù)據(jù)經(jīng)濟的發(fā)展上任重道遠。
為了駕馭大數(shù)據(jù)，國內(nèi)金融機構(gòu)要在技術(shù)的基礎(chǔ)上著重引入以價值為導(dǎo)向的管理視角，最終形成自上而下的內(nèi)嵌式變革。其中的三個關(guān)鍵點(“TMT”)包括：團隊(Team)、機制(Mechanism)和思維(Thinking)。
大數(shù)據(jù)是什么?在這個問題上，國內(nèi)目前常用的是“3V”定義，即數(shù)量(Volume)、速度(Velocity)和種類(Variety)。
雖然有著這樣的定義，但人們從未停止討論什么才是成就大數(shù)據(jù)的“關(guān)鍵節(jié)點”。人們熱議的焦點之一是“到底多大才算是大數(shù)據(jù)?”其實這個問題在“量”的層面上并沒有絕對的標準，因為“量”的大小是相對于特定時期的技術(shù)處理和分析能力而言的。在上個世紀90年代，10GB的數(shù)據(jù)需要當時計算能力一流的計算機處理幾個小時，而這個量現(xiàn)在只是一臺普通智能手機存儲量的一半而已。在這個層面上頗具影響力的說法是，當“全量數(shù)據(jù)”取代了“樣本數(shù)據(jù)”時，人們就擁有了大數(shù)據(jù)。
另外一個成為討論焦點的問題是，今天的海量數(shù)據(jù)都來源于何處。在商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)過去最關(guān)注的是ERP(Enterprise Resource Planning)和CRM(Customer Relationship Management)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)的共性在于，它們都是由一個機構(gòu)有意識、有目的地收集到的數(shù)據(jù)，而且基本上都是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入普及，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)式增長，人機互動所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了另一個重要的數(shù)據(jù)來源，比如人們在互聯(lián)網(wǎng)世界中留下的各種“數(shù)據(jù)足跡”。但所有這些都還不是構(gòu)成“大量數(shù)據(jù)”的主體。
“3V”的定義專注于對數(shù)據(jù)本身的特征進行描述。然而，是否是量級龐大、實時傳輸、格式多樣的數(shù)據(jù)就是大數(shù)據(jù)?
成就大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵點在于“第四個V”，即價值(Value)。當量級龐大、實時傳輸、格式多樣的全量數(shù)據(jù)通過某種手段得到利用并創(chuàng)造出商業(yè)價值，而且能夠進一步推動商業(yè)模式的變革時，大數(shù)據(jù)才真正誕生。
多元化格式的數(shù)據(jù)已呈海量爆發(fā)，人類分析、利用數(shù)據(jù)的能力也日益精進，我們已經(jīng)能夠從大數(shù)據(jù)中創(chuàng)造出不同于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)挖掘的價值。那么，大數(shù)據(jù)帶來的“大價值”究竟是如何產(chǎn)生的?
無論是在金融企業(yè)還是非金融企業(yè)中，數(shù)據(jù)應(yīng)用及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的生命周期都包含五個階段：業(yè)務(wù)定義需求;IT部門獲取并整合數(shù)據(jù);數(shù)據(jù)科學(xué)家構(gòu)建并完善算法與模型;IT發(fā)布新洞察;業(yè)務(wù)應(yīng)用并衡量洞察的實際成效。在今天的大數(shù)據(jù)環(huán)境下，生命周期仍維持原樣，而唯一變化的是“數(shù)據(jù)科學(xué)家”在生命周期中所扮演的角色。大數(shù)據(jù)將允許其運用各種新的算法與技術(shù)手段，幫助IT不斷挖掘新的關(guān)聯(lián)洞察，更好地滿足業(yè)務(wù)需求。
大數(shù)據(jù)改變的并不是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的生命周期，而是具體的運作模式。在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)環(huán)境下，這樣的周期可能要經(jīng)歷一年乃至更長的時間。但是有了現(xiàn)在的數(shù)據(jù)量和技術(shù)，機構(gòu)可能只需幾周甚至更短的時間就能走完這個生命周期。新的數(shù)據(jù)運作模式使快速、低成本的試錯成為可能。這樣，商業(yè)機構(gòu)就有條件關(guān)注過去由于種種原因而被忽略的大量“小機會”，并將這些“小機會”累積形成“大價值”。
