移動互聯(lián)網的下半場，產業(yè)互聯(lián)網已成中心。供應鏈金融作為服務實體經濟的有效工具，則成為產業(yè)互聯(lián)網平臺的核心競爭力之一。面對產業(yè)互聯(lián)網的復雜性，身處其中的企業(yè)又該如何前進？
4月18-19日，“2019 中國產業(yè)互聯(lián)網峰會暨第十一屆中國產業(yè)鏈與供應鏈金融峰會”在上海舉辦，峰會以“產業(yè)互聯(lián)網引領時代發(fā)展，金融科技賦能供應鏈金融，產業(yè)鏈融合提升價值供應鏈”為主題，匯聚了眾多行業(yè)大咖精英。
（快塑網創(chuàng)始人、CEO劉育弘在演講）
快塑網創(chuàng)始人、CEO劉育弘在會上做了《數(shù)據重塑塑化產業(yè)金融》的主題分享，明確提出：交易線上化為金融提供了低成本的切入場景，平臺通過線上產品獲取用戶行為數(shù)據，線上產品作為載體，動態(tài)閉環(huán)的場景數(shù)據輔以AI科技，不斷優(yōu)化風控算法模型，打造數(shù)字化，智能化的塑化產業(yè)供應鏈金融，平臺擁有客戶動態(tài)評分及授信建模，將成為金融機構資金方風控的前端。
萬億市場，做資金方與資產端的橋梁通道
據《2019年全國兩會政府工作報告》，民營經濟占全國GDP達60%，產品技術創(chuàng)新比更達70%。在政府層面大力倡導 “金融服務實體經濟”、“數(shù)字化”、“加大力度支持民營企業(yè)發(fā)展”的背景下，業(yè)內共識，供應鏈金融作為服務實體經濟的有效工具，是解決民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴的有效渠道。
“中小企業(yè)苦貸款久矣！”傳統(tǒng)金融機構的主要貸款對象，包括國有企業(yè)、上市公司等，核心需要資產抵押。面向中小企業(yè)，信息收集、分析、審核的成本高，又缺乏動態(tài)風控數(shù)據，一直以來，因為上述種種原因，傳統(tǒng)金融機構流向中小企業(yè)的資金量十分有限。
“我們要做第三方金融機構資金方和中小企業(yè)資產端的橋梁通道，”劉育弘稱，“讓資金方在我們的供應鏈金融模式下，以高效率，低成本風控，創(chuàng)新做大中小企業(yè)增量市場?！?/span>
據了解，成立于2014年的國內塑化B2B平臺快塑網，2018年底獲得泰國上市公司IRPC的C輪投資，并與其共同成立中泰合資公司以覆蓋東南亞市場?？焖芫W供應鏈金融的核心，就是解決中小企業(yè)貸款難問題。
數(shù)據顯示，快塑網所處的塑化市場，其規(guī)模達2.5萬億，全國有十幾萬家塑化中小企業(yè)。近年來，快塑網經歷了快速發(fā)展，2018年自營交易額近100億，平臺累計金融流水也近100億。
動態(tài)閉環(huán)，數(shù)據智能金融“三位一體”
自2018年開始，產業(yè)互聯(lián)網、金融科技的大幕徐徐拉開。產業(yè)互聯(lián)網迎來爆發(fā)后，一方面各大互聯(lián)網巨頭紛紛聚焦To B領域；另一方面眾多資本機構也在紛紛加碼To B領域的投資。一些傳統(tǒng)企業(yè)，也開始注重利用產業(yè)互聯(lián)網發(fā)展的契機來努力提升生產效率、實現(xiàn)企業(yè)轉型。
然而產業(yè)互聯(lián)網迥異于消費互聯(lián)網，面向企業(yè)端的供應鏈金融到底該如何做？
“僅有科技遠遠不夠！”劉育弘認為，“金融的本質是風控。拿塑化產業(yè)來說，快塑網供應鏈金融的核心競爭力，在于我們擁有客戶實時動態(tài)、反饋閉環(huán)的場景‘活’數(shù)據。通過線上金融產品，輔以算法AI、引擎優(yōu)化等科技，與用戶進行互動，信息采集和決策由后臺計算機完成，產生可更新迭代的動態(tài)數(shù)據，從而搭建起動態(tài)風控體系。”
業(yè)內分析，中小企業(yè)作為民營經濟的主體，是傳統(tǒng)金融機構開展創(chuàng)新業(yè)務的巨大增量市場，需要解決的關鍵是高效、低成本的風控。
“快塑網相當于是傳統(tǒng)金融機構的風控前置平臺，能在萬億級的細分垂直產業(yè)，通過‘場景數(shù)據+科技+線上金融產品’，構造出‘三位一體’數(shù)據智能的供應鏈金融體系，為資金方精準匹配數(shù)量龐大的優(yōu)質資產?！眲⒂氡硎?。
據了解，從交易切入供應鏈金融，通過交易線上化、應收賬款資產數(shù)字化，快塑網平臺已能實施低成本、海量的中小資產管理，其線上供應鏈金融具備短期、高頻、分散的典型特質。作為“橋梁”的快塑網，已沉淀出平臺企業(yè)多維度的數(shù)據，包括企業(yè)所在行業(yè)數(shù)據、企業(yè)交易數(shù)據及企業(yè)基本面數(shù)據。
“線上化的數(shù)據，是可以持續(xù)迭代和增值的。”劉育弘稱，“未來，這些數(shù)據是平臺最重要的資產?！?/span>
產融結合，做大增量規(guī)模助力產業(yè)創(chuàng)新
通過網絡協(xié)同、數(shù)據智能的供應鏈金融模式，類似快塑網這樣的平臺，其供應鏈金融服務已悄然為金融機構資金方打開了中小企業(yè)這個巨大的增量市場。
在資金方最為關注的風控方面，“我們打造了C+B線上線下一體化動態(tài)風控模型，C重點指企業(yè)實控人，B則指中小企業(yè)。這套動態(tài)風控授信模型的核心支撐，是數(shù)據化和算法AI?！眲⒂虢榻B。
實際操作中，快塑網執(zhí)行的是分階段掌控金融風險。貸前管理包括初步排除欺詐、標準化數(shù)據獲取、核定額度及賬期等，而且這個額度和賬期是動態(tài)調整的。貸中管理核心包括風控定期回訪、征信異常檢測、訂單異常檢測等。在貸后，則通過風控、財務、銷售、商務等多部門聯(lián)動，做好到期提醒、逾期催收等工作，包括必要的暫停額度、壞賬處理等。
基于線上化的交易，數(shù)據收集進入滾雪球式發(fā)展。在積累的中小企業(yè)內外部數(shù)據有限階段，快塑網為終端提供的主要是原料采購短期融資幫助；隨著平臺客戶動態(tài)、經營等數(shù)據的持續(xù)積累、分析、機器學習及建模，快塑網可幫助中小塑化企業(yè)提供融資租賃、周轉貸款、應收賬款融資等服務；在更多立體數(shù)據沉淀之后，快塑網則可成為企業(yè)的主要融資來源，基于客戶的成長曲線、競爭力分析等建立預測模型，為企業(yè)量身設計金融產品。
“擁有海量中小企業(yè)客戶的快塑網，最終會成為塑化行業(yè)企業(yè)信用評級中心，金融機構資金方創(chuàng)新發(fā)展中小企業(yè)增量市場的重要橋梁，”劉育弘稱，“通過產融結合的方式，快塑網將致力于踐行國家‘金融服務實體經濟’的號召，助力塑化產業(yè)發(fā)展創(chuàng)新?！?/span>
