3月10日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，部署進一步暢通產業(yè)鏈資金鏈，推動各環(huán)節(jié)協(xié)同復工復產。支持核心企業(yè)通過供應鏈金融業(yè)務，降低上下游中小企業(yè)資金壓力和融資成本。
對此，某銀行人士稱，資金如何安全投放，順利進入實體產業(yè)，是重中之重。而怡亞通、瑞茂通、上海鋼聯(lián)等企業(yè)擁有大量上游或下游中小企業(yè)信息，在保障供應鏈金融資金安全方面存在優(yōu)勢，有望因政策推進受益。
國務院總理李克強3月10日主持召開國務院常務會議，確定應對疫情影響，穩(wěn)外貿穩(wěn)外資的新舉措；部署進一步暢通產業(yè)鏈資金鏈，推動各環(huán)節(jié)協(xié)同復工復產；要求更好發(fā)揮專項再貸款再貼現(xiàn)政策作用，支持疫情防控保供和企業(yè)紓困發(fā)展。
會議指出，各地區(qū)各部門要在分區(qū)分級實施精準防控的同時，有序推動全產業(yè)鏈加快復工復產。一要根據(jù)疫情形勢完善復工復產防控指南，發(fā)揮國務院復工復產推進工作機制作用，建立跨部門工作專班，加強統(tǒng)籌指導和協(xié)調服務，打通產業(yè)鏈、供應鏈堵點。以龍頭企業(yè)帶動配套企業(yè)，增強協(xié)同復工復產動能。二要加大國際協(xié)調合作，通過增加國際貨運航班等措施，維護國際供應鏈暢通。三要引導金融機構主動對接產業(yè)鏈核心企業(yè)，加大流動資金貸款支持，給予合理信用額度。支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以預付款形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小企業(yè)現(xiàn)金流壓力和融資成本。支持企業(yè)以應收賬款、倉單和存貨質押等進行融資。適當降低銀行對信用良好企業(yè)的承兌匯票保證金比例。
對于金融機構通過供應鏈金融業(yè)務進行產融結合，某銀行供應鏈金融業(yè)務相關負責人告訴記者：“如何保證供應鏈金融業(yè)務中的資金安全，是業(yè)務難點，與傳統(tǒng)抵質押類信貸業(yè)務相比，供應鏈金融圍繞場景展開，貿易真實性上的風險把控成為重中之重?！?/p>
“我們的壓力主要來自，一是對產業(yè)的傳統(tǒng)商業(yè)模式不熟悉。隔行如隔山，作為出資機構，雖然精通各類金融層面的風險判斷維度，但對于圍繞產業(yè)鏈的運營邏輯、盈利模式等與產業(yè)內的專業(yè)人士相差甚遠，很難對風險作出精確的判斷。二是自建場景其起步太晚、覆蓋不全。雖然搭建基于供應鏈的相關商業(yè)化平臺，很難覆蓋各類產業(yè)及細分領域， 現(xiàn)有風控也是全客戶標準化，缺少產業(yè)定制化的風控措施。三是缺乏實踐運營經驗的積累。目前的供應鏈金融業(yè)務覆蓋行業(yè)較少，涉入不深，簡單依靠提高核心企業(yè)準入門檻來防范風險，也沒有太多的實踐總結各產業(yè)的供應鏈金融的風險差異，導致了多數(shù)客戶不敢做、做不深?！痹撱y行負責人分析道。
不過，上述銀行負責人認為，國務院政策中提出的“金融機構主動對接產業(yè)鏈核心企業(yè)”是解決這一問題的關鍵點。
他對記者分析道：“銀行與細分領域的產業(yè)龍頭合作，產品平臺將完整地、透明化地呈現(xiàn)產業(yè)真實運作過程中的商流、信息流、物流和資金流，這些關鍵要素提供給金融機構后，金融機構能充分圍繞產業(yè)開展業(yè)務，一是通過全產業(yè)鏈交易數(shù)據(jù)的積累，金融機構能契合產業(yè)各環(huán)節(jié)的資金訴求，融資產品設計能更加精準。二是通過場景數(shù)據(jù)配合資金支付，金融機構能將三流合一實現(xiàn)風險閉環(huán)，風控手段將更加精準，核心企業(yè)的信用能夠依托供應鏈金融精準輻射到中小微企業(yè)，借力供應鏈金融大力發(fā)展普惠金融，促進實體產業(yè)的良性循環(huán)，三是通過開放協(xié)作，減少運營成本。通過產業(yè)平臺的運營數(shù)據(jù)，金融機構將減少行業(yè)研究、數(shù)據(jù)服務的購買，同時，通過在線交互可以投放線上融資辦理渠道，進一步降低融資服務提供的人力成本?！?/p>
供應鏈企業(yè)作為商流、信息流、物流、資金流管理平臺，天然具有與銀行合作所需“基因”。
以上海鋼聯(lián)為例，資料顯示，上海鋼聯(lián)旗下電商平臺鋼銀以交易為核心構建了集交易結算服務、供應鏈服務、倉儲加工服務、物流配送服務、數(shù)據(jù)信息服務于一體的“ 全產業(yè)鏈生態(tài)服務體系”。鋼銀平臺企業(yè)用戶數(shù)超過10萬家，旗下?lián)碛?4個服務站點，員工人數(shù)超900人，高端互聯(lián)網研發(fā)人才近200人。對于歷史數(shù)據(jù)，鋼銀的工作人員告訴記者，“鋼銀所有交易數(shù)據(jù)都已統(tǒng)計并在網站公示”。
大宗商品供應鏈管理龍頭瑞茂通的情況與上海鋼聯(lián)類似。此前瑞茂通旗下煤產業(yè)互聯(lián)網平臺易煤網因疫情的影響加速推出2.0版，易煤網管理人員介紹，相較1.0的版本，易煤2.0做了全方位的升級，搭建了集礦方、貿易商、終端用戶、物流企業(yè)、金融機構等鏈上各大參與方為一體的煤炭供應鏈生態(tài)圈，多角色參與數(shù)據(jù)場景透明化建設，下一步準備融合區(qū)塊鏈與物聯(lián)網技術，為金融機構資金注入提供良好的土壤。2019年6月中原銀行與瑞茂通簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，授予瑞茂通意向性綜合授信100億，用于探索并開展供應鏈行業(yè)交易金融等業(yè)務。除此之外，鄭州銀行、溫州銀行等金融機構也相繼給予授信支持。基于場景數(shù)據(jù)的供應鏈融資服務升級，打破傳統(tǒng)單一核心客戶授信瓶頸，解決煤炭作為資金密集型產業(yè)鏈的客戶融資難、融資貴難題，助力煤炭供應鏈業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
圍繞交易，易煤網提供從前端資訊到后端金融支持等全鏈條服務，例如疫情期間，易煤網推出線上調研和研討，為客戶交易提供即時資訊信息。引入的做市商制度，主動建立了現(xiàn)貨供應商與終端的交易機會。未來將在全透明的交易場景中不斷挖掘服務機會，提供各類企業(yè)服務形成平臺特有的盈利模式。
另外，零售外包龍頭怡亞通也有望獲益。資料顯示，怡亞通緊密聚合品牌企業(yè)、經銷商/渠道商、物流商、金融機構、增值服務商等各大群體，致力于打造一個跨界融合、共享共贏的B2B2C/O2O供應鏈商業(yè)生態(tài)圈。公司業(yè)務領域覆蓋快消、IT、通訊、醫(yī)療等20多個領域，為100余家世界500強及2000余家國內外知名企業(yè)提供服務。
來源：財聯(lián)社
